事業者ローン不動産担保ローンで借りやすい審査が通りやすいところはあります。

借りやすい事業者ローン【不動産担保ローン】審査通りやすい金融

不動産担保ローン

不動産担保ローン 借り換え

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不動産担保ローンのメリットは2つ

不動産担保ローンは、担保として不動産を差し出してお金を借りる方法です。この担保の存在により借りやすいことと、低金利のメリットを得ることができます。

不動産担保ローンのメリット1 借りやすい

銀行や金融業者にとっては、カードローンなどで無担保で信用情報のみの審査と違い、不動産という担保があることで返済リスクが減少します。ですから、東京スター銀行などの銀行では、不動産担保ローンの金利はとても低くになっています。

これは、融資会社にとっては、もし返済ができないときには不動産を競売することで不良債権にならないことを意味しています。なので、カードローンと比較をして借り入れがしやすいローンといえるでしょう。

実際に貸付ける金額は、不動産の評価額の半分程度とされています。この金額設定も金融業者にとってはリスク軽減のためです。担保があることで、審査そのものも柔軟になります。

不動産担保ローンのメリット2 低金利

特に、銀行の低金利が目立ちます。最高(金利額が低い場合)でも、10%未満になることが多いです。銀行カードローンでも14%程度の金利ですから、断然不動産担保ローンがお得です。

信用情報のみではなく不動産担保があるためですが、基準金利を固定金利や変動金利などから選択ができます。低金利なことで、カードローンやキャッシングの借り換えにも便利なローンです。消費者金融などで多重債務になっている。または、多重債務ではないけれど、少しでも金利が低い不動産担保ローンに借り換えをして、返済額を大きく減少させたい方に有利です。

まとめローンとしても使える

評価額によっては、現在お持ちの消費者金融の借金分の借り入れができて、低金利。それで、多重債務ならまとめローンとしてもおすすめです。大手消費者金融の平均金利が17%程度であり、不動産担保ローンでは最高でも10%です。この金利差は大きいでしょう。

審査に関しては、カードローンと同じ程度だといわれています。ただし、銀行の審査では物件の価値が大きく、多額の不動産担保ローンの場合は審査も慎重になります。あまり多くない希望金額だとした場合、信用情報で金融事故がない、一定収入が確保されているなどの要件が必要でしょう。

銀行はという条件付きですが、ノンバンクの不動産担保ローンも豊富です。カードローンよりも審査が甘いことは多いですが、借入金利がカードローンと変わらないことが多いです。この場合、借り換えやまとめローンの意味はないのです。事業性資金などで、まとめローンとは別の資金調達などの時には使えるでしょう。

確かに、銀行の不動産担保ローンなどは金利が低いのですが、注意点があります。それは、カードローンやキャッシングと違い、事務手数料がかかってしまうことです。それで、ノンバンク系の高い金利ですと、借り換えの意味がなくなってしまうと言えるのですが、返済能力があれば甘い審査で借りられる場合もあります。

ただし、この時の返済額の確認などは、注意することです。実質金利は低いですが、各種の手続でかかる手数料を含めると高い借り換えになります。

総量規制対象外のワイドな不動産担保ローン

総量規制は、消費者金融でお金を借りる時の限度額です。年収3分の一が限度とされていますが、これは返済ができる範囲内として、貸金業法の定めるところです。

しかし、不動産担保ローンの場合は総量規制対象外とされるローンです。ただし、極端に高い借入は審査は通りません。例えば、年収300万円程度の方が1億円の不動産担保ローンの契約をできることはないということです。

まとめローンと同じ考え

消費者金融でも銀行でも、まとめローンの商品があります。多重債務者で、すべての債務を1つのまとめローンにすることです。不動産担保ローンもまとめローン的な借り換えとして使用することが多いです。多重債務者のデメリットとしては、債務が大変。また、基準金利が高いなどです。

まとめローンも不動産担保ローンも、フリーローンと比較をして低金利の商品です。返済額を減少させることができる借り換えとして、利用可能です。その時に、まとめローンにしても不動産担保ローンにしても、総量規制以上の借入になることがあります。それはOKということです。

多額になると審査も慎重

審査でも担保がある分審査が緩めですが、それでも返済能力が高いことは要求されます。もしもの時の担保はありますが、銀行、金融業者、融資会社にしても、少しでも長く返済をしてもらうことが目的です。

途中競売が目的ならば売却を求めることですが、あくまでも担保にしてお金を貸すことが不動産担保ローンです。ですから、信用情報でブラックであったり延滞などをしている、収入が少なすぎるなどの条件で審査落ちになる可能性もあります。

カードローン審査落ちが借りられるか?

消費者金融や銀行カードローン審査落ちの方の不動産担保ローン審査ですが、これはなんとも言えないでしょう。少なくとも、東京スター銀行などでは、金融事故があれば審査に通らないことは可能性としてあります。ただし、多重債務を解消させること、それで他社返済がなくなり、毎月の負担が小さくした上で長い返済期間での完済を目指すのなら、話は別になります。

銀行カードローン審査とは違い、多少の審査の甘さは期待したいところです。どうしても資金がほしいときには、ノンバンク系の不動産担保ローンも検討です。

ノンバンク系の不動産担保ローン

銀行の不動産担保ローンが良いのは、金利の低さです。借入の時に必要な経費は、事務手数料としてかなりかかります。ですから、低金利でなければ実際の返済額、金利に換算すると相当な金額になります。借入金額が低いほど、全体の借入額に対する割合が大きくなります。

不動産担保ローンの場合は、少しでも低金利の利用が良いのです。金利が高いことで、借り換えの意味をなさないこともあります。必ずシミュレーションをした上で、信用情報に自信がない方は検討することが必要です。借り換えをしても、返済が大きくなる可能性もあります。

住宅ローンと不動産担保ローン

消費者金融などからの借入ができない時に、不動産担保ローンを検討される方もいます。評価額が高い住宅であれば、住宅ローンが終わっている範囲内での不動産担保ローンが可能です。信用情報なども銀行の保証会社からの保証があれば問題がなく、銀行カードローン審査よりも甘いとされる部分も強調されています。

金融業者、融資会社としても、評価額の半分程度の融資であればなど、融資実行に対する柔軟な態度が考慮されます。銀行だけではなく、消費者金融、不動産担保ローン専門業者などで、不動産担保ローンの取扱をしています。

借り換えに便利

不動産担保ローンの特徴として、大きな金額の借り入れが可能になることでしょう。総量規制対象外であり、基準金利がカードローンよりも低いです。多重債務者も、金利が高いカードローンの借り換えとしても、不動産担保ローンの利用で返済額を小さくすることができます。

総量規制対象外と言えばまとめローンなのですが、不動産担保ローンの方が担保がある分だけ審査が多少甘くなっているのが特徴です。事務手数料などの経費はかかりますが、ワイドな借り入れで長期間の返済で毎月の負担は確実に小さくなっていきます。

1000万円の物件で500万円程度の借り入れ+事務手数料

1000万円の住宅だとしても、実際に不動産担保ローンは500万円程度、そして事務手数料は20~30万円はかかります。ということで、実質470万円程度の借り入れになります。金利は銀行で3%程度ですが、ノンバンク系になると20%近い金利になります。ということで、不動産担保ローンは甘くない方が良いのが実際の借入額の確認です。

借り換えをしようとしても、思った以上に借り入れができない。抵当権の書き換えなど、事務手数料などの費用が多いのです。よって、金利が高くなってしまう。そして、途中物件の評価が下がることで、追加担保の必要などがあります。評価額は常に流動的で、景気が悪い時期の不動産担保ローンの契約は、数年後に大きく評価額が下がることがあります。

コツとしては、借入可能額いっぱいに借りないことです。しかし、先のことは予想もつかないことです。反対に評価額が上がることで、借入額が多くなることもありますが。

住宅ローンが終わっていない

融資実行ができる部分は、住宅ローンが終わっている部分です。銀行などの不動産担保ローンでは、住宅ローンが残っている場合は審査落ちになる場合があります。

しかし、一部相談として、不動産担保ローンの分を住宅ローン返済に組み込む形もあります。これはあまりない例ですし、住宅ローン返済が僅かだったり信用がある場合です。

ノンバンク系の不動産担保ローンの場合は第2抵当権も否まないため、住宅ローン返済の不動産担保ローンにも対応しています。たいてい金利が高いことが想像できますから、シミュレーションをした上で検討されることをおすすめです。

カードローンにはない魅力

不動産担保ローンというと、事業性資金の調達方法として根抵当権設定にしている企業も多いです。

実際、資金繰りが大変な場合、気軽なビジネスローンにしたり個人事業主のみのフリーローン等もありますが、不動産担保ローンの方が低金利です。根抵当権設定にすることで、必要な時に手続きなしで融資を受けられることから、銀行などに相談をすると良いでしょう。

根抵当権にすることで繰り返しキャッシングができます。この方が返済額が小さくなり、銀行との信頼関係も構築することができます。

一般の不動産担保ローン

住宅購入資金、リフォーム資金、教育資金など、大きなお金がほしい時の不動産担保ローンはとても便利です。東京スター銀行などでも3%程度から、高くて10%という低金利の不動産担保ローンは、担保で保証されている部分しか借入ができません。よって、融資会社にしても保証会社にしても、多少の審査の甘さは期待ができます。

評価額が問題になるところですが、地価と金融機関の評価は多少ずれます。現在、1000万円程度の不動産であれば、実質手にできる現金は500万円程度。低く見積もってのことですが、事務手数料などがかかりますから、半分程度は覚悟して下さい。それでも、低金利で返済期間を長く設定ができることから、各種ローンの金利と比較をしても返済は楽です。

借り入れがいよいよできなくなれば、不動産を失う事になりますが、それでも人生の大きな借金として残るものではありません。不動産はなくなりますが、それは自分が支払った部分であり、カードローンのような借り方ではないのです。

銀行の不動産担保ローンが良い

消費者金融、ノンバンク系の不動産担保ローンの金利は、高めです。銀行の低金利とは雲泥の差になりますが、カードローンのキャッシングよりも余裕のある返済はできます。そして、信用情報などでもカードローン審査落ちの方でも、少しは柔軟な対応があります。

ただし、不動産担保ローンに関しては、評価額がある程度高い地域限定であり、地域によっては商品そのものもない所も多いです。東京スター銀行などでは、銀行にしては手広く宣伝もしていますが、地域は決まっています。

家を担保にお金を貸付、返済は利息だけで、最終的に家は没収というリバースモーゲージにしても、関東近辺のみの対応です。不動産担保ローンではないのですが、貸付ではなく東京スター銀行に不動産を預けて資金供給をしてもらい、借り入れ金利の利息分だけの支払いという良い商品ですが、限定的なものになっています。

誰でも申込ができるものではない、地域的なことはありますが、不動産があれば担保としてお金を借りられると言うのは、魅力的なことです。低金利で余裕の返済ができ、利用価値は高いです。事業性資金、一般の資金としても、不動産があれば査定だけでもしてみては?返済総額が多重債務の額を下回る場合、検討の余地は大きいです。

返済能力がないとNG 簡単に不動産担保ローンは考えない

不動産担保ローンの審査では、返済能力が要求されます。一応、無収入でも審査通過ができる場合もあるのですが、通常の審査では収入がないと審査落ちです。

信用情報に関しては、カードローン審査よりは甘い程度。多重債務者の上、不動産担保ローンも新規契約は難しいです。多重債務解消の不動産担保ローン契約については、担当者からの詳しい説明があります。

まとめローンと不動産担保ローン

銀行や消費者金融の多重債務解消のまとめローンの審査は、案外と厳しいです。信用情報でブラックであれば、返済能力が低下していると判断をされます。

不動産担保ローンの場合は、そこまで行きません。まずは、多重債務を解消するだけの借り入れとして、その後返済期間を長くすることで、負担のない返済が提案されます。その返済能力があれば、審査通過が可能です。

適用金利は比較的低いのが特徴です。大手消費者金融などの、フリーローンと比較をしても、不動産担保ローンをまとめローンとして利用するのは、価値のあることです。抵当権の書き換えなどの事務手数料は少し高めですが、平均的に基準金利と足したとしても、銀行の不動産担保ローンなら確実に低金利です。

ノンバンク系の不動産担保ローンの場合、銀行よりも審査は甘いですが金利は高いです。それも大手消費者金融、中小消費者金融となると、フリーローンと変わらない金利設定になりますので、実質、多重債務解消にならないこともあります。

融資会社としてもリスクは背負いたくない

ノンバンク系の不動産担保ローンの高い金利は、どうしても回収ができないことの危機感です。担保がある分キャッシングよりはリスクは低いですが、目的は完済です。担保は仮のものであり目的は利息収入ですから、審査は甘いですが金利は高いということになります。事業性資金の場合は、それでも運転資金として長い資金繰りの一助となります。

普通の方の不動産担保ローンの場合、支払いが大変です。よって、多重債務を不動産担保ローンに借り換えというのなら、検討もあります。しかし、返済ができないから不動産担保ローンは、NGです。もし審査に通ってしまったとしたら、不動産担保ローンが高い金利でスタートした。失うものは不動産になってしまう可能性があります。

カードローンなどの多重債務者で、返済ができない場合は債務整理です。多重債務解消のまとめローンや不動産担保ローンと言うのは、あくまでも返済能力があることが前提になります。ですから、債務整理との比較をしている段階であれば、債務整理を選択するのが妥当でしょう。

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